Antros pakopos mįslė: kur nukeliauja jūsų pinigai ir kada juos iš tiesų atgaunate?

Pensijų sistema dažnam atrodo sudėtinga, paini ir pilna neaiškių terminų. Todėl natūralu, kad kyla klausimų, ką reiškia lėšų pavertimas apskaitos vienetais, kaip jie apskaičiuojami ir per kiek laiko tokia suma realiai atsiperka. Jūs dažnai girdite skirtingas nuomones, kurios dar labiau klaidina.

Būtent dėl to svarbu aiškiai suprasti, kas vyksta su pinigais pasitraukus iš II pakopos, kokią naudą jie gali duoti ateityje ir kokius sprendimus gyventojai dažniausiai planuoja priimti su atsiimtomis lėšomis.

Kas nutinka II pakopos lėšoms pasitraukus iš kaupimo?

Pasitraukus iš antros pakopos pensijų kaupimo, jūs atgaunate tik tą pinigų dalį, kurią įmokėjote patys, kartu su investiciniu prieaugiu. Tuo tarpu valstybės ir „Sodros“ už jus pervestos įmokos nėra išmokamos grynaisiais.

Ši lėšų dalis yra pervedama į „Sodros“ sistemą ir paverčiama apskaitos vienetais. Nors gali pasirodyti, kad pinigai tiesiog dingsta, iš tikrųjų jie tampa jūsų individualios pensijos dalies pagrindu ir vėliau turi įtakos mėnesinei išmokai.

Pavyzdžiui, jei jūsų sukaupto turto vertė siekia 10 tūkst. eurų, iš kurių 7 tūkst. eurų sudaro jūsų asmeninės įmokos, o likę 3 tūkst. eurų yra iš valstybės ir „Sodros“, tuomet pasitraukus iš kaupimo jūs atgaunate 7 tūkst. eurų. Likę 3 tūkst. eurų „Sodroje“ virsta apskaitos vienetais, nuo kurių priklauso būsimos pensijos dydis.

Kas yra apskaitos vienetai ir kaip jie veikia pensiją?

Apskaitos vienetai yra matas, pagal kurį apskaičiuojama individualioji pensijos dalis. Šiuo metu vienas apskaitos vienetas prilyginamas vienam vidutiniam darbo užmokesčiui, kuris Lietuvoje siekia 2312,15 euro neatskaičius mokesčių.

Tai reiškia, kad 3 tūkst. eurų „Sodroje“ jums sukurtų apie 1,3 apskaitos vieneto. Pagal dabartinę formulę laikoma, kad vienas apskaitos vienetas prie pensijos prideda apie 8,11 euro per mėnesį. Taigi 1,3 apskaitos vieneto padidintų jūsų mėnesinę pensiją maždaug 10,5 euro.

Skaičiuojant paprastai, kad ši suma atsipirktų, pensiją reikėtų gauti apie 285 mėnesius, tai yra daugiau nei 23 metus. Vis dėlto svarbu žinoti, kad apskaitos vienetų vertė kasmet indeksuojama, todėl realus atsipirkimo laikotarpis gali būti trumpesnis.

Kaip gyventojai planuoja panaudoti atsiimtas lėšas?

Naujausi apklausų duomenys rodo, kad daugelis žmonių atsiimtas lėšas planuoja naudoti ne ilgalaikiam kaupimui, o kasdienėms reikmėms. Jūs dažniausiai galvojate apie sveikatos stiprinimą, būsto atnaujinimą ar kitus neatidėliotinus poreikius.

Reprezentatyvios apklausos duomenimis, tik dalis gyventojų planuoja tęsti kaupimą dabartinėje sistemoje. Kiti ketina visas ar dalį lėšų skirti vartojimui arba investuoti alternatyviais būdais. Tai rodo, kad daugeliui žmonių svarbesnis tampa greitai pasiekiamas finansinis rezervas nei ilgalaikė investicija ateičiai.

Finansų ekspertai atkreipia dėmesį, kad toks sprendimas gali turėti pasekmių ateityje. Jūs šiandien galite jausti palengvėjimą, tačiau išleidus pensijai skirtus pinigus vartojimui, senatvėje tai gali reikšti mažesnes pajamas ir didesnį finansinį nesaugumą.

Kodėl svarbu saugotis sukčių šiuo laikotarpiu?

Aktyvios diskusijos apie II pakopos pokyčius tapo palankia terpe ir sukčiams. Jūs galite sulaukti skambučių, žinučių ar laiškų, kuriuose neva finansų konsultantai ar institucijų atstovai siūlo padėti atsiimti pinigus ar paspartinti procesą.

Sukčiai dažnai naudojasi skubos jausmu, ragina nedelsti, prašo patvirtinti duomenis ar paspausti nuorodas. Tokiose situacijose labai svarbu neskubėti ir atminti, kad jokie sprendimai dėl pensijų nėra priimami telefonu ar per neoficialias nuorodas.

Ekspertai pabrėžia, kad bet koks raginimas mokėti už konsultaciją, pateikti prisijungimus prie banko ar skubiai atlikti veiksmus yra rimtas perspėjimo ženklas. Jeigu kyla įtarimų, jūs visada turėtumėte susisiekti su institucijomis oficialiais kanalais ir patikrinti informaciją patys.

Ką svarbiausia įsidėmėti priimant sprendimą?

Priimdami sprendimą dėl II pakopos, jūs turite įvertinti ne tik šiandieninius poreikius, bet ir ilgalaikes pasekmes. Nors dalis lėšų tampa apskaitos vienetais ir nėra išmokamos grynaisiais, jos neprapuola ir prisideda prie jūsų pensijos.

Kartu svarbu būti itin budriems informacijos sraute ir nepasiduoti sukčiams, kurie naudojasi žmonių neapibrėžtumu. Subalansuotas sprendimas ir kritinis požiūris į bet kokius pasiūlymus yra geriausia apsauga tiek jūsų pinigams, tiek ateities finansiniam saugumui.