Pensijų išmokos nesumažės net krizės metu? „Sodra“ pateikė kritinės svarbos informaciją, tai būtina žinoti

Vis dėlto „Sodros“ Pensijų anuitetų fondas nuramina – net ir kintančioje aplinkoje jis išlieka tvirtas. Fondo stabilumą užtikrina ne atsitiktinumas, o atsakingas investavimo modelis, kuriame apgalvotai derinama rizika ir saugumas. 

Tai reiškia, kad net ir esant trumpalaikiams sukrėtimams finansų rinkose, fondas gali toliau vykdyti savo įsipareigojimus, mokėti pastovias pensijų anuitetų išmokas, kaip buvo pažadėta. Dar daugiau – sukauptas finansinis rezervas leidžia fondui amortizuoti netikėtus rinkos svyravimus.

Tokie rezultatai įrodo, kad ilgalaikė fondo strategija pasiteisina – tai ne tik finansinis saugumas, bet ir pasitikėjimo garantas tiems, kurie jau pasirinko ar planuoja rinktis pensijų anuitetą.

Fondo rezultatai: turtas auga, įsipareigojimai vykdomi

2024 metais Pensijų anuitetų fondas uždirbo 7,2 mln. eurų iš investicijų ir veiklos pajamų. Per tą laiką fondo valdomas turtas pasiekė 66,84 mln. eurų, o įsipareigojimai anuitetų gavėjams sudarė 59,48 mln. eurų. Šiuo metu fondo turto ir įsipareigojimų santykis – net 112,4 proc.

Tai reiškia, jog fondas turi pakankamai išteklių ne tik vykdyti visus įsipareigojimus, bet ir atlaikyti galimus netikėtumus. Fondo veikimo principas yra paprastas - žmogus, sulaukęs pensijos amžiaus, kreipiasi į „Sodrą“, kad įsigytų pensijų anuitetą. 

Sukauptas turtas iš antros pakopos fondo pereina Pensijų anuitetų fondui, kuris užtikrina, jog žmogus visą likusį gyvenimą kas mėnesį gaus pastovią išmoką. Šiuo atveju visą investavimo riziką prisiima fondas, o ne pats pensininkas.

Rinkų svyravimai neturi įtakos išmokų patikimumui

Nors investicijų vertė ilgainiui linkusi augti, kelias link to augimo nėra lygus. Būna metų, kai akcijų rinkos kyla dvidešimtimis procentų, bet pasitaiko ir tokių metų, kai nuosmukis siekia dviženklę ribą. Todėl fondas diversifikuoja savo turtą – dalį investuoja itin saugiai, kitą – drąsiau, bet ilgalaikėje perspektyvoje pelningiau.

Pavyzdžiui, dalis turto laikoma trumpalaikėse obligacijose ar indėliuose, šios investicijos duoda apie 2–3 proc. metinę grąžą, bet jos užtikrina, kad išmokos būtų mokamos laiku ir nepriklausomai nuo to, kas vyksta akcijų rinkose. 

Kita fondo dalis investuojama į akcijas ilgalaikiam laikotarpiui. Pastarųjų ketverių metų rezultatai kalba patys už save:

• 2021 m. grąža: +29,23 proc.
• 2022 m.: –12,10 proc.
• 2023 m.: +15,46 proc.
• 2024 m.: +18,74 proc.
• 2025 m. (iki balandžio 15 d.): –10,46 proc.

Nors trumpuoju laikotarpiu rezultatai gali svyruoti, bendra grąža nuo 2021 metų siekia beveik 50 proc., o vidutinė metinė grąža – apie 6 proc. Tokia strategija leidžia fondui augti net ir sudėtingesniais laikotarpiais.

Saugi sistema su ilgalaikiais įsipareigojimais

Skirtingai nei antros pakopos pensijų fonduose, kur investavimo riziką prisiima žmogus, Pensijų anuitetų fonde visa atsakomybė tenka fondui. Tai reiškia, kad net jei akcijų rinka patiria korekciją, išmokos nemažėja. 

Šiuo metu fondas kas mėnesį išmoka apie 300 tūkst. eurų pensijų anuitetų gavėjams ir jų paveldėtojams. Ši suma gali didėti kartu su pensininkų skaičiumi, tačiau fondas yra pasirengęs ir šiam augimui.

Dar vienas svarbus aspektas – galimybė indeksuoti anuitetus. Jau artimiausiu metu fondo tarybai bus pateiktas siūlymas padidinti išmokas atsižvelgiant į sukauptą pelną. Tai būtų svarbus žingsnis stiprinant pasitikėjimą sistema ir užtikrinant, kad anuitetų gavėjų gyvenimo kokybė nenukentėtų dėl infliacijos ar kitų ekonominių veiksnių.

Stabilumas svarbiausiu gyvenimo etapu

Sukūrus pensijų anuitetų sistemą, Lietuvoje atsirado ilgalaikio stabilumo garantas tiems, kurie nenori patys valdyti investicijų ir ieško saugumo. „Sodra“ per Pensijų anuitetų fondą siūlo ne tik garantuotą, bet ir saugią finansinę ateitį, be staigmenų, be neaiškumų.

Ši sistema ypač patraukli tiems, kurie vertina aiškumą: kiekvieną mėnesį ta pati suma, nepriklausomai nuo to, kas vyksta rinkose. Net jei ekonomika patirtų nuosmukį, žmogus žino – pensijos išmokos nesikeis. 

Tai svarbu ne tik finansiškai, bet ir emociškai. Stabilumas suteikia ramybę. Ir būtent tai yra viena iš svarbiausių gero gyvenimo senatvėje sąlygų.