Viena klaida ir jūsų banko sąskaita bus užblokuota: vos vienas žodis gali pridaryti daug problemų, bankai įspėja

Bankai vis griežčiau tikrina ne tik pinigų srautus, bet ir tai, kas parašyta pervedimo tekste. Net jei jūsų intencijos buvo visiškai nekaltos – vienas įtartinas žodis gali įjungti banko signalizaciją ir viskas baigsis tuo, kad pervedimas bus blokuotas, o pinigų likimas tampa neaiškus.

Kodėl? Pervedimų kontrolės sistema sukurta taip, kad ieškotų raktinių žodžių, galinčių reikšti riziką: tiek susijusių su teroristų finansavimu, sankcijų pažeidimu ar kitomis neteisėtomis veiklomis. Ir čia bankas neatsižvelgia į kontekstą ar juokų lygį. 

Jeigu bankų naudojama sistema suveikia, procesas sustoja. Viskas, ką rašote pervedimo paskirtyje, yra ne privatus komentaras, o informacija, kuri tikrinama lygiai taip pat griežtai, kaip ir patys finansiniai duomenys.

Šiame kontekste būtina prisiminti, kad net paprastas bandymas pajuokauti gali pavirsti nemaloniu incidentu – jūsų pervedimas nepasieks gavėjo, o bankas pareikalaus aiškintis. Tad ką daryti ir ko vengti? Štai ką būtina žinoti.

Ne vieta humoro eksperimentams

Daugelis net neįtaria, kad netinkamas žodis paskirties laukelyje gali tapti rimtu pagrindu bankui sulaikyti lėšas. Vulgarios frazės, nevykę pokštai ar žodžiai, susiję su nusikalstama veikla – visa tai automatinės sistemos aptinka ir pažymi kaip įtartinus.

Pavyzdžiui, jei žmogus įrašo: „už narkotikus“, net jei juokais, sistema nedelsiant pažymi tokį pervedimą kaip potencialiai pavojingą. Tas pats gali nutikti su žodžiais, susijusiais su ginklais, smurtu ar bet kuo, kas galėtų būti interpretuojama kaip bandymas apeiti įstatymus.

Net nekalti žodžių junginiai gali tapti spąstais, ypač jei jie perprogramuojami sistemos kaip galimai grėsmingi.

Viena raidė ir pinigai sustabdyti

Kaip praneša vienas žurnalistų portalas, vienas blogeris pervedinėjo pinigus už IT paslaugas, padėjusias kurti jo komiksų tinklaraštį. Viskas atrodė nekaltai, kol pervedimo paskirtyje jis nurodė: „Pirmoji įmoka už blogą apie komiksus“. Atrodytų – kas čia blogo?

Tačiau banko sistema išskaidė žodį „komiksus“ į dvi dalis – „Komi“ ir „ksus“. „Komi“ – tai viena iš Rusijos Federacijos respublikų, kuri šiuo metu patenka į sankcijų teritoriją. 

Dėl šios klaidos sistema pervedimą užblokavo, o žmogui teko aiškintis, kad jis neturi nieko bendra su sankcionuotomis teritorijomis ar veiklomis.

Kaip saugiai pildyti pervedimo paskirtį?

Bankai rekomenduoja vengti bet kokių neformalių, šmaikščių ar dviprasmiškų žodžių. Geriausia – naudoti formalius ir aiškius aprašymus: „už paslaugą“, „pagal sąskaitą“, „privatus mokėjimas“. Svarbiausia yra nenaudoti jokio teksto, kuris galėtų būti net menkai susijęs su neteisėta veikla ar tarptautiniais draudimais.

Dar viena svarbi taisyklė – vengti geografinių pavadinimų, ypač tų, kurie siejami su Rusija, Baltarusija ar kitomis sankcionuotomis šalimis. Net jei jums atrodo, kad tai tiesiog sutapimas, sistema taip negalvos. 

O jei norite siųsti pinigus pažįstamam ar šeimos nariui, tuomet geriau nurodyti „privatus pavedimas“, „šeimos parama“, „grąžinimas“ ar kitą neutralią frazę.

Sistema nežino, kad jūs juokavote

Net jei jūsų komentaras buvo skirtas tik jums ir draugui suprasti, pervedimo paskirtyje jis tampa viešas banko akimis. 

Sistema neturi humoro jausmo, ji reaguoja į raktinius žodžius. Ir net jei viskas baigsis tik trumpo paaiškinimo pareikalavimu, tai jau papildomos nervų ląstelės, prarastas laikas ir galbūt net reputacijos klaustukas.

Geriausia yra laikytis aiškumo, formalumo ir logikos. Rašydami pervedimo paskirtį, galvokite ne kaip draugas, o kaip tikrintojas. Tai garantuos, kad jūsų pinigai pasieks adresatą greitai ir be trikdžių.