Dirbtinis intelektas įsigali finansų pasaulyje: valdo portfelius, priima sprendimus, padeda įvertinti riziką

Šiandien viena pažangiausių priemonių, padedančių suvaldyti šiuos iššūkius, tampa dirbtinis intelektas (DI). DI technologijos iš esmės transformuoja daugelį kriptovaliutų sektoriaus sričių – nuo rizikos vertinimo ir investicinių portfelių valdymo iki sukčiavimo prevencijos, klientų aptarnavimo ar net projektų reputacijos analizės.

DI pagalba automatizuota, duomenimis pagrįsta prieiga leidžia tiek instituciniams investuotojams, tiek pavieniams vartotojams greičiau, efektyviau ir tiksliau veikti nepastoviomis rinkos sąlygomis.

„Kriptovaliutos daugeliui vis dar atrodo naujas ir ne iki galo pažintas reiškinys, o dirbtinis intelektas visame technologijų pasaulyje apskritai yra dar tik ankstyvoje vystymosi stadijoje. Vis dėlto neišvengiamai matome, kad DI skverbiasi į visus sektorius, o finansų srityje, ypač kalbant apie saugumą, duomenų analizę ir prevenciją, jo taikymas atveria milžiniškas galimybes. Įdomiausia tai, kad DI čia ne tik padeda efektyvinti procesus ar aptikti grėsmes – jis iš esmės keičia tai, kaip priimami sprendimai, kaip prognozuojama rizika ir kaip apskritai veikia decentralizuotos sistemos“, – sako Jonas Juengeris, didžiausios šalies kriptovaliutų bendrovės „Bifinity“ vadovas.

Rizikos vertinimas, portfelio valdymas, DI gentai

Dirbtinis intelektas vis plačiau taikomas kriptovaliutų portfelių valdyme, ypač kai investuotojams reikia greitai ir tiksliai vertinti riziką bei priimti pagrįstus sprendimus sparčiai kintančioje rinkoje. Analizuodamas didžiulius istorinių kainų ir prekybos duomenų kiekius, DI gali identifikuoti rizikingas turto klases, vertinti jų elgseną esant rinkos svyravimams ir teikti scenarijais pagrįstas prognozes.

Ypatingą reikšmę įgauna DI agentai – autonominiai sprendimų priėmimo vienetai, gebantys savarankiškai vykdyti kriptovaliutų pirkimo ir pardavimo sandorius, nuolat reaguojant į realaus laiko duomenis. Jie pritaiko portfelio sudėtį pagal rinkos pokyčius, aptinka padidėjusią riziką ir atlieka reikiamus veiksmus – pavyzdžiui, perskirsto turtą siekdami išlaikyti optimalų rizikos ir grąžos santykį. Veikdami be emocijų ir žmogaus įsikišimo šie agentai gali priimti greitus, duomenimis pagrįstus sprendimus net ir itin dinamiškomis sąlygomis.

Be to, dirbtinis intelektas padeda formuoti diversifikuotus portfelius, atsižvelgdamas į kiekvieno investuotojo rizikos toleranciją. Tai ne tik mažina galimus nuostolius, bet ir padeda užtikrinti stabilesnę grąžą. Šiuolaikiniai modeliai bei DI agentai suteikia galimybę valdyti investicijas lanksčiai, atsakingai ir maksimaliai efektyviai.

Sukčiavimo ir pinigų plovimo prevencija

Dirbtinis intelektas tampa itin svarbiu įrankiu kovojant su finansiniais nusikaltimais. Pasitelkdamas pažangius anomalijų identifikavimo algoritmus, DI geba realiu laiku aptikti įtartinas transakcijas, identifikuoti pinigų plovimo, sukčiavimo ar kitų neteisėtų veiklų modelius ir prisitaikyti prie nuolat kintančios aplinkos.

Be to, DI žymiai paspartina klientų identifikavimo (KYC) procesus – automatizuodamas dokumentų analizę, veido atpažinimą ir duomenų sutikrinimą.

„Tokie sprendimai ne tik sumažina žmogiškųjų klaidų riziką, bet ir padidina atitiktį tarptautiniams AML reikalavimams. Dirbtinis intelektas tampa itin svarbus ir decentralizuotose platformose, kuriose siekiama savireguliacijos – jis padeda aptikti pažeidimus dar prieš jiems tampant grėsme rinkos skaidrumui“, – pabrėžia J. Juengeris.

Viena didžiausius pasaulio kriptovaliutų keityklų „Binance“ skelbia, kad 2024 m. neteisėtų kriptovaliutų sandorių dalį sumažino iki 0,14 proc. visos veiklos (nuo 0,61 proc. 2023 m.). Šis rezultatas pasiektas pasitelkus DI pagrįstą rizikų identifikavimą, realaus laiko sukčiavimo prevenciją ir aktyvų bendradarbiavimą su teisėsaugos institucijomis. Tai padėjo apsaugoti vartotojus nuo 4,2 mlrd. USD nuostolių ir prisidėjo prie tarptautinių nusikalstamų tinklų išardymo.

Klientų aptarnavimas ir automatizacija

Dirbtinis intelektas vis plačiau taikomas kriptovaliutų sektoriaus klientų aptarnavime – ypač per išmanius automatizuotus pokalbių asistentus (chatbot’us). Šios technologijos leidžia biržoms, skaitmeninėms piniginėms ir decentralizuotoms platformoms operatyviai atsakyti į dažniausiai vartotojų užduodamus klausimus: nuo paskyros kūrimo ir tapatybės patvirtinimo iki transakcijų būklės ar techninės pagalbos.

DI valdomi asistentai veikia 24/7, todėl užtikrina greitą, nuoseklią ir prieinamą pagalbą net ir rinkos piko metu, kai klientų srautas gerokai išauga. Toks automatizavimas ne tik mažina žmogiškųjų išteklių apkrovą, bet ir padeda operatyviai spręsti iškilusias problemas, identifikuoti vartotojų poreikius bei teikti suasmenintus atsakymus. Rezultatas – geresnė vartotojo patirtis ir efektyvesnis paslaugų valdymas visoje platformoje.

Kriptovaliutų projektų vertinimas ir analizė

Dirbtinis intelektas tampa nepakeičiamu įrankiu vertinant naujus kriptovaliutų projektus ir padedant investuotojams priimti pagrįstus sprendimus. DI sistemos analizuoja projekto dokumentaciją („whitepaper“), vertina jos turinio kokybę, loginį nuoseklumą ir techninį pagrįstumą. Taip pat į analizę įtraukiami viešai prieinami duomenys apie komandos narius – jų ankstesnė veikla, reputacija bendruomenėje ir dalyvavimas kituose projektuose.

Tokiu būdu DI geba susidaryti bendrą vaizdą apie projekto patikimumą bei įvertinti jo potencialą. Be to, pasitelkus automatizuotus rizikos analizės įrankius, galima išsamiai įvertinti naujai atsirandančių monetų ar ICO (Initial Coin Offering) stipriąsias ir silpnąsias puses. DI padeda ne tik identifikuoti galimus augimo veiksnius, bet ir įspėja apie rizikas, tokias kaip „rug pull“, kai projekto kūrėjai staiga pasitraukia su investuotojų pinigais, ar kitus sukčiavimo scenarijus, kurie vis dar išlieka aktualūs finansų pasaulyje.

Rinkos sentimentų analizė

Kadangi finansų rinkos itin jautriai reaguoja į naujienas ir visuomenės nuotaikas, dirbtinis intelektas čia tampa itin svarbiu įrankiu atliekant sentimentų analizę. Naudodamas natūralios kalbos apdorojimo (NLP) technologijas, DI realiuoju laiku analizuoja turinį socialiniuose tinkluose, forumuose (pvz., Reddit, X/Twitter) bei žiniasklaidoje. Tai leidžia įvertinti, kaip tam tikras projektas ar visa rinka yra vertinami viešojoje erdvėje.

Pavyzdžiui, staigus neigiamų komentarų suaktyvėjimas gali signalizuoti apie artėjantį kainų kritimą, susijusį su „FUD“ (angl. fear, uncertainty, doubt – baimė, nežinomybė, abejonės), o pozityvios nuotaikos banga gali paskatinti „FOMO“ (angl. fear of missing out – baimė praleisti galimybę) ir masinį susidomėjimą. Tokia analizė padeda investuotojams priimti sprendimus ne tik remiantis techniniais ar fundamentiniais duomenimis, bet ir suprantant emocinį rinkos foną.