Pensijų tema kaista: gruodis sugadino nuotaiką, kas vyksta su pensijomis?

„Sodros“ pateikti naujausi duomenys rodo, kad pensijų anuitetų sistema Lietuvoje plečiasi, tačiau kartu atskleidžia ir mažiau malonių detalių. Skaičiai vieniems kelia vilčių, kitiems primena, jog investicijos nėra garantuotas kelias į ramų gyvenimą. Ypač daug klausimų kyla pažvelgus į paskutinių mėnesių rezultatus.

Ši informacija svarbi ne tik tiems, kurie jau gauna anuitetus, bet ir jums, jeigu dar tik kaupiate pensijai. Supratimas, kaip veikia Pensijų anuitetų fondas ir kas lemia išmokų dydį, leidžia realistiškiau vertinti savo finansinę ateitį.

Kiek žmonių jau gauna pensijų anuitetus

„Sodra“ skaičiuoja, kad praėjusių metų gruodžio pabaigoje pensijų anuitetus buvo įsigiję 4912 gyventojų. Tai reiškia, kad beveik penki tūkstančiai žmonių jau gauna papildomas reguliarias išmokas prie senatvės pensijos.

Vidutinė standartinio anuiteto be paveldėjimo galimybės išmoka siekė 78,05 euro per mėnesį. Tuo tarpu anuitetai su paveldėjimu buvo kiek mažesni ir vidutiniškai sudarė 66,75 euro. Skirtumas rodo, kad papildomos garantijos dažnai reiškia mažesnes mėnesines pajamas.

Išmokų amplitudė yra labai plati. Didžiausia mėnesio išmoka siekė net 364,74 euro, o mažiausia buvo vos 9,51 euro. Tai aiškiai parodo, kad galutinis anuiteto dydis tiesiogiai priklauso nuo to, kiek ir kaip sėkmingai jūs kaupėte antrojoje pensijų pakopoje.

Kaip veikia Pensijų anuitetų fondas

Baigus kaupimą pensijų fonduose, gyventojų sukauptas turtas yra parduodamas, o gautos lėšos pervedamos „Sodrai“. Nuo šios sumos nuskaičiuojama 2,5 procento administravimo sąnaudoms, o likę pinigai patenka į Pensijų anuitetų fondą.

Iš šio fondo kas mėnesį ir mokami vadinamieji pensijų anuitetai. Tai yra priedai prie jūsų valstybinės pensijos, kurie turi užtikrinti stabilesnes pajamas ilgesnį laiką.

Gruodžio pabaigoje Pensijų anuitetų fondo turtas siekė 77,6 mln. eurų. Šios lėšos nėra laikomos vienoje vietoje, jos paskirstytos į tris skirtingus portfelius, kurių kiekvienas turi savo paskirtį ir rizikos lygį.

Trys portfeliai ir jų paskirtis

Likvidumo portfelis skirtas trumpalaikiams poreikiams. Jame laikoma daugiau nei 1,2 mln. eurų, kurie naudojami anuitetų išmokoms artimiausiu laikotarpiu, paprastai iki šešių mėnesių. Šios lėšos laikomos „Sodros“ sąskaitose ir praktiškai nėra investuojamos.

Garantinis portfelis, kurio vertė siekia apie 17 mln. eurų, skirtas ilgesnio laikotarpio išmokoms. Šios lėšos investuojamos į saugesnes priemones, tokias kaip skolos vertybiniai popieriai ir terminuotieji indėliai. Tikslas yra užtikrinti stabilumą ir sumažinti riziką.

Didžiausias yra Augimo portfelis, kurio vertė siekia 59,4 mln. eurų. Jo tikslas yra per laikotarpį iki 20 metų uždirbti investicinę grąžą. Čia lėšos investuojamos į akcijas ir įvairius investicinius fondus, įskaitant ETF. Būtent šis portfelis turi didžiausią potencialą, bet kartu ir didžiausią svyravimų riziką.

Gruodis parodė, kad metai nebuvo lengvi

„Sodra“ pripažįsta, kad gruodis buvo vienas sudėtingesnių mėnesių akcijų rinkose. Nors dažnai kalbama apie vadinamąjį kalėdinį ralį, praėjusiais metais jis nepasiteisino. Lyginamasis indeksas per mėnesį smuko 0,30 procento.

Vis dėlto Augimo portfelio vertė gruodį paaugo 0,35 procento, o tai leido realizuoti daugiau nei 27 tūkst. eurų pelno. Tai rodo, kad net sudėtingomis sąlygomis diversifikuotas portfelis gali duoti teigiamą rezultatą.

Kodėl diversifikacija tampa vis svarbesnė

Apžvelgdama visus 2025 metus, „Sodra“ pabrėžė, kad pagrindinis metų žodis buvo diversifikacija. Nors JAV akcijos ilgą laiką buvo laikomos saugiu pasirinkimu, jų augimas buvo kuklus. Tuo tarpu Baltijos šalių rinkos pakilo daugiau nei 20 procentų, o Lenkijos akcijos net 54 procentais.

Gerai pasirodė ir kai kurios žaliavos, ypač metalai. Sidabro kaina per metus išaugo net 157 procentais. Tuo pačiu dalis žaliavų, tokios kaip kviečiai ar nafta, patyrė nuosmukius, o kriptoturtas, įskaitant bitkoiną, nuvylė, jo vertė sumažėjo beveik penktadaliu.

Ką visa tai reiškia jums

Šie skaičiai dar kartą primena, kad pensijų anuitetai nėra statiška sistema. Jų dydis ir stabilumas priklauso nuo rinkų, investicinių sprendimų ir ekonominių aplinkybių. 

Nors diversifikacija neapsaugo nuo nuostolių, ji padeda sumažinti riziką ir išlyginti svyravimus. Jeigu jūs kaupiate pensijai arba jau svarstote apie anuiteto įsigijimą, svarbu suprasti, kad praeities rezultatai nėra garantija ateičiai. 

Tačiau žinojimas, kaip veikia sistema ir kokie veiksniai ją lemia, suteikia daugiau aiškumo ir leidžia priimti labiau apgalvotus sprendimus dėl savo finansinės ateities.